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(記者 王金瑞)繼2022年9月之后，國有大行再次調整人民幣存款掛牌利率。6月8日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行陸續在官網更新了最新存款利率，其中活期存款掛牌利率下調5個基點至0.2%；兩年期定存下調10個基點至2.05%；三年期、五年期定存均下調15個基點，分別為2.45%、2.50%。

業內專家表示，大型商業銀行下調存款掛牌利率之后，預計中小銀行將跟進下調存款利率。但不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，后續其他銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。

國有大行集體下調定期存款利率

(資料圖)

中國網財經記者注意到，6月8日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行均在官網更新了最新人民幣存款掛牌利率，自6月8日起調整人民幣活期和二、三、五年期存款利率。

具體來看，活期存款掛牌利率下調5個基點至0.2%；兩年期定存下調10個基點至2.05%；三年期、五年期定存均下調15個基點，分別為2.45%、2.50%。

“本次調整存款利率主要是為了積極響應國家穩定宏觀經濟大局的相關政策，更好的讓利實體經濟。”郵儲銀行官網客服回復稱。

關于下調定期存款利率的原因，招聯首席研究員董希淼接受中國網財經記者采訪時表示，2023年一季度商業銀行凈利潤同比僅增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。而去年全年，商業銀行凈利潤同比增速仍達5.3%。數據還顯示，2022年商業銀行凈息差呈逐季下降之勢。銀行息差縮窄及凈利潤增速下滑，與銀行持續減費讓利有關，但影響降低實體經濟融資成本的可持續性，也將影響銀行內源性資本補充能力。通過下調存款利率、壓降負債成本來延緩息差縮窄壓力、保持穩健發展態勢，在當前仍然具有必要性。

“此次下調存款利率，主要目的是更好地服務實體經濟，降低實體經濟融資成本。”上海金融與發展實驗室主任曾剛分析稱，存款是銀行業重要的資金來源，資金成本直接制約著貸款端信貸利率的水平。目前，銀行息差收窄，特別是給中小銀行帶來比較大的挑戰。在此背景下，如果不下調存款利率，就會導致貸款端低利率的環境很難維持，影響金融服務支持實體經濟的能力。

專家：預計中小銀行將跟進下調存款利率

2022年4月，央行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。2022年9月，國有大行、股份行根據當時的市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行也陸續跟進調整。今年4月以來，此前沒有調整的中小銀行補充下調。

2023年4月20日，央行貨幣政策司司長鄒瀾表示，通過自律機制協調，由大型銀行根據市場條件變化率先調整存款利率，中小銀行根據自身情況跟進和補充調整，保持與大型銀行的存款利率差相對穩定，有利于維護市場競爭秩序，保障銀行負債穩定性，保持合理息差，實現持續穩健經營，增強支持實體經濟的能力和可持續性。

央行此前發布的2023年第一季度貨幣政策執行報告指出，“發揮好存款利率市場化調整機制重要作用，指導利率自律機制成員根據市場利率變化合理調整存款利率，促進實際貸款利率穩中有降。”

多位業內專家表示，預計中小銀行將跟進下調存款利率。曾剛認為，國有大行下調存款利率之后，不同類型的銀行可能都會跟進，這次的跟進速度可能會更快一些。尤其是中長期存款占比比較高的一些中小銀行，成本節約的效應可能會更加明顯，對整個銀行業穩健運行特別是中小銀行持續發展會有積極意義。

董希淼分析稱，大型商業銀行下調存款掛牌利率之后，預計中小銀行將跟進下調存款利率。但不同的銀行資產負債結構、市場競爭能力相差較大，對存款利率定價策略各有不同，后續其他銀行下調存款利率的幅度、節奏不會完全一致。從市場利率定價自律機制看，中小銀行存款利率浮動幅度高于大型銀行。一般而言，中小銀行的存款利率仍將高于大型銀行。