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隨著我國社會信用體系建設的不斷推進，個人信用評分越來越多地出現在人們的視野中。據報道，杭州、蘇州、蕪湖等長三角城市探索推出個人信用評分，產生了積極影響。

(資料圖片僅供參考)

個人信用評分是一種聲譽機制，目的在于預測行為者的行為能力以及滿足決定者的選擇偏好。個人信用評分是動態的、可積累的、可衡量的，是可以用來約束信用行為的。一般而言，個人信用評分數據來源越廣泛、維度越多，對個人信用狀況的描述越接近于現實。

目前，長三角區域尚未建立統一的個人信用評分體系。完善長三角公共信用體系一體化建設，對于提高長三角區域消費能力、推進長三角更高質量一體化具有重要的現實意義。在具體實踐中，還有必要注意以下幾個問題：

第一，信用信息是個人信用評分的依據。

從經驗來看，信用信息的維度越多、指標體系越科學，個人信用評分就越接近準確。目前，長三角區域公共信用信息歸集的范圍和標準尚未統一，各類信用信息尚未進行充分整合，且缺乏統一的評分指標體系。推進長三角區域信用評分建設，可在總結經驗教訓的基礎上，加快信用信息整合，建立統一、系統、科學的信用指標體系，為推行統一的個人信用評分奠定基礎。

第二，評分模型是個人信用評分的技術工具。

目前，最為常用的方法是大數據挖掘。從評分模型所使用的數據來源看，個人信用評分大致包括兩類：一類是通用化評分，即不是針對某個單一信用產品開發的；另一類是定制化評分，是針對某個信用產品開發的。長三角區域個人信用評分可采用通用化評分模型，選取的特征變量應具有一般化、可比較的信用特征。

第三，以立法為保障推進個人信用評分。

個人信用評分的信息來源、評分模型、評分程序、應用場景、獎勵與懲戒等，都應當在法律層面作出明確規范。

（作者分別為上海立信會計金融學院講師、上海社會科學院應用經濟研究所副研究員、上海立信會計金融學院教授）

（文章來源：解放日報）